PTZ
Prêt à Taux Zéro2026
Saviez-vous qu’il existe un dispositif vous permettant d’emprunter jusqu’à 50% du prix de votre futur logement sans intérêt ?
Ce dispositif, il ne ravit pas vraiment les banques, mais il est disponible pour vous : c’est le prêt à taux zéro. Et en 2026, il concerne l’ensemble du territoire français et c’est peut être grâce à lui que vous allez devenir propriétaire...
Conditions d'accès Montant Exemple de prêt Cumul PTZ + TVA 5.5 Calcul de vos mensualités
Conditions d’accès au PTZ
Source : economie.gouv.fr
Pour obtenir un prêt à taux zéro, les principales conditions sont :
- Acheter ou construire un logement neuf (appartement ou maison) pour votre résidence principale
- Avoir des revenus N-2 situés sous les plafonds
Plafonds de ressources pour bénéficier du prêt à taux zéro
En 2026, les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l’année 2024.
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| À partir de 8 | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Montant du prêt à taux zéro
Le montant de votre prêt va être déterminé par :
- de la nature du bien
- du prix d’achat
- de la zone où se situe le bien
- du nombre de personnes logés
Suivant votre tranche de revenu, un pourcentage sera appliqué au prix du bien (c’est la quotité). Sachez qu’il existe un plafond maximum.
Connaitre sa tranche :
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25 000 € | ≤ 21 500 € | ≤ 18 000 € | ≤ 15 000 € |
| 2 | ≤ 31 000 € | ≤ 26 000 € | ≤ 22 500 € | ≤ 19 500 € |
| 3 | ≤ 37 000 € | ≤ 30 000 € | ≤ 27 000 € | ≤ 24 000 € |
| 4 | ≤ 49 000 € | ≤ 34 500 € | ≤ 31 500 € | ≤ 28 500 € |
Connaitre la quotité appliquable :
| Tranche | Quotité (appartement) | Quotité (maison) |
|---|---|---|
| 1 | 50 % | 30 % |
| 2 | 40 % | 20 % |
| 3 | 40 % | 20 % |
| 4 | 20 % | 10 % |
Plafond de prix maximum pour le calcul du PTZ :
Il s’agit du montant sur lequel la quotité va s’appliquer.
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| À partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Récapitulatif
Le montant du PTZ dépend :
- de vos revenus
- du type de bien
- de la zone géographique
- du nombre de personnes qui y habitent
Exemple de simulation PTZ
Voici Céline & Thomas et leur fille Tessa. Jusqu’ici en location, cette petite famille lyonnaise a récemment rencontré un expert immobilier de chez Meilleur Investissement Immobilier dans l’optique d’acheter leur résidence principale.
Voici ce qui leur a été annoncé et qui a mis ce grand sourire sur leur visage.
1. Le projet
- Composition du foyer : 3 personnes
- Le bien : Un T3 neuf (séjour + 2 chambres) de 62 m² dans le 8e arrondissement de Lyon
- Prix d’achat : 300 000 €
- Revenus (N-2) : 45 000 € (soit environ 3 750 € nets imposables / mois pour le foyer)
2. Le financement PTZ
Pour 3 personnes en Zone A, le plafond de l’opération retenu par l’État est de 270 000 €. C’est sur cette base (et non sur les 300 000 € réels) que le calcul est fait.
| Montant PTZ | |
|---|---|
| Détail du calcul | Montant |
| Assiette du PTZ (Plafond Zone A, 3 pers.) | 270 000 € |
| Quotité de financement (50 %) | x 0,50 |
| Montant du PTZ accordé | 135 000 € |
| Structure du financement | ||
|---|---|---|
| Poste | Montant | Détails |
| Prix du bien (neuf) | 300 000 € | T3 de 62 m² à Lyon / Villeurbanne |
| Frais (notaire 2% + garantie) | 9 000 € | Notaire (6k€) + Caution crédit logement (3k€) |
| Apport personnel | 20 000 € | Couvre les frais + 11 000 € de capital |
| PTZ (zone A - tranche 2) | 135 000 € | Prêt à 0 % d'intérêts |
| Prêt bancaire | 145 000 € | Taux estimé : 3,35 % sur 25 ans |
Gain sur les mensualités
Grâce au PTZ, le couple va économiser près de 400€ / mois pendant 25 ans !
- Mensualité avec PTZ (lissage) : 995 € / mois (hors assurance).
- Mensualité sans PTZ (prêt classique) : 1 388 € / mois.
Cumul : et si le PTZ n'était pas la seule bonne surprise pour les acquéreurs ?
Un des avantages du PTZ, c’est qu’il est cumulatif avec les autres aides.
Certains programmes disposent en effet d’un taux de TVA réduit. Ce qui passe la taxe de 20% à 5,5%
Sur un bien à 300k €, comme dans l’exemple ci-dessus, il s’agit d’une économie de 36 250 € !
Calculez votre enveloppe maximum
Vous souhaitez acheter votre résidence principale en bénéficiant du PTZ ?
Pour être sûr de ne pas passer à côté d’un dispositif, prenez rendez-vous avec un de nos conseiller. Il définira pour vous l’enveloppe globale à laquelle vous avez droit et il calculera vos mensualités minimales pour un bien neuf d’une qualité maximale.
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